W czerwcu Ministerstwo Finansów Federacji Rosyjskiej wydało oświadczenie, które wywołało gorące dyskusje zarówno w środowisku zawodowym, jak i wśród zwykłych obywateli. Ministerstwo Finansów poinformowało o zamiarze przedłożenia rządowi projektu ustawy o obowiązkowym ubezpieczeniu Rosjan wyjeżdżających za granicę. Inicjatywa resortu rozciąga się nie tylko na kierunki wizowe, w których obywatele rosyjscy są już przyzwyczajeni do ubiegania się o polisę ubezpieczeniową, ale także na kraje, z którymi funkcjonuje ruch bezwizowy. Michaił Efimow, dyrektor ubezpieczeniowy firmy, powiedział nam, co to oznacza dla branży i dla każdego z nas.
Deklaracja Ministerstwa Finansów o zamiarze objęcia zgodnie z oczekiwaniami obowiązkowego ubezpieczenia wszystkich obywateli Rosji wyjeżdżających za granicę została przyjęta niejednoznacznie. Zdecydowana większość towarzystw ubezpieczeniowych i biur podróży poparła ideę Ministerstwa, natomiast zwykłych obywateli podzielono na dwa „obozy”: tych, którzy na tę inicjatywę zareagowali z aprobatą, i tych, którzy zareagowali ostrożnie, a nawet negatywnie. Aby zrozumieć, jakie są plusy i co jest powodem do niepokoju, warto przede wszystkim przeanalizować argumenty stron i zważyć wszystkie za i przeciw.
Czy to naprawdę konieczne? Argumenty przeciw
Jednym z głównych argumentów tych, którzy „z wrogością” podejmują inicjatywę Ministerstwa Finansów, jest twierdzenie, że dziś ubezpieczenie podróżne jest obowiązkowe tylko dla obywateli odwiedzających kraje wizowe. Nie jest to jednak do końca prawdą. W rzeczywistości obowiązkowe ubezpieczenie podróżne – jeśli zostanie zaakceptowane – stanie się niczym innym jak formalizacją dotychczasowej praktyki. Faktem jest, że w wielu krajach bezwizowych dla Rosjan normy prawne zobowiązują cudzoziemców do posiadania przy sobie polisy ubezpieczeniowej ważnej przez cały okres pobytu. Sprawdzenie jego obecności, czy nie, to kwestia, która najczęściej pozostaje w gestii służby granicznej kraju wjazdu. Na przykład podczas podróży do Turcji, popularnej wśród rosyjskich turystów, obowiązkowe jest sporządzenie polisy ubezpieczeniowej - jest to wymóg tureckiego prawa. I nawet jeśli dzisiaj straż graniczna nie prosiła o przedstawienie polisy, nie oznacza to, że przestrzeganie tej zasady nie jest konieczne.
Ratowanie tonących to praca profesjonalistów. Argument za
Oficjalnie Ministerstwo Finansów tak tłumaczyło konieczność wprowadzenia obowiązkowego ubezpieczenia dla wyjeżdżających za granicę: „aby zminimalizować budżetowe koszty rozwiązywania problemów Rosjan, którzy znajdują się w trudnej sytuacji za granicą”.
Jednak za tym suchym sformułowaniem, oprócz oszczędności budżetowych, kryje się inna ważna zmiana. W rzeczywistości państwo zachęca obywateli do samodzielnego brania odpowiedzialności za swoje bezpieczeństwo za granicą. W odpowiedzi możesz się obrazić i powiedzieć, że „nikt nas nie chroni”. Ale widzisz, żadne państwo nie rozwiąże problemu lekkiego zatrucia swoich obywateli na wakacjach. Państwo interweniuje i stara się pomóc swoim obywatelom za granicą podczas poważnych katastrof, klęsk żywiołowych lub wypadków spowodowanych przez człowieka. Ale we wszystkich innych przypadkach, gdy urlopowicze potrzebują leczenia, niezależnie (i najczęściej „na szczęście”) zwracają się do lokalnych klinik o poradę i leczenie. A ich koszt jest kilkakrotnie wyższy niż cena polisy ubezpieczeniowej o średnim zasięgu. W tym przypadku ubezpieczenie osób wyjeżdżających za granicę jest tą samą deską ratunku, która pozwala turystowi nie martwić się o znalezienie szpitala i lekarza: firma ubezpieczeniowa zrobi za niego wszystko.
Tak musi być. Argumenty przeciw
To, czego naprawdę powinieneś uważać, to pozbawione skrupułów firmy, które chcą zarobić na masie nowych klientów, którzy nie mają doświadczenia w uzyskiwaniu polisy ubezpieczeniowej na wyjazd za granicę. W efekcie istnieje ryzyko, że takie firmy będą oferować tani i bezużyteczny produkt, który będzie kupowany na zasadzie „to trzeba zrobić”. Jednak możliwość zneutralizowania tego zagrożenia jest w Twoich rękach. Przy wyborze towarzystwa ubezpieczeniowego wystarczy przestrzegać kilku zasad:
- przestudiuj wszystkie dostępne informacje o firmie, przeczytaj recenzje w Internecie i zapytaj znajomych i znajomych - dokładnie przekażą rzetelne informacje;
- zapytaj operatorów towarzystwa ubezpieczeniowego o wszystkie opcje polisy, kalkulację kosztów, zasięg i tak dalej. Pozwoli ci to zrozumieć, czy masz do czynienia z profesjonalistami, czy sama firma nie odkryła, jak działa dostarczany przez nią produkt;
- uważnie przeczytaj umowę, wyjaśniając absolutnie wszystkie punkty, które mogą być dla Ciebie niejasne.
Kot w torbie. Argument za
Wprowadzenie obowiązkowej polisy dla osób wyjeżdżających za granicę znacznie poprawi kulturę ubezpieczeniową w społeczeństwie. Ale stanie się tak tylko wtedy, gdy zostaną przeprowadzone odpowiednie prace w tym obszarze. Dziś wielu podróżnych postrzega zakup ubezpieczenia jako konieczność uzyskania wizy. To samo może się zdarzyć, gdy polityka stanie się obowiązkowa, jak omówiliśmy powyżej. Jednocześnie jest to jednak okazja do przeprowadzenia szerokiej kampanii edukacyjnej, która pozwoli ludziom kupić nie „świnię w worku”, ale wybrać najlepszy dla siebie produkt. Co więcej, ustawodawstwo większości krajów bezwizowych dla Rosjan wymaga, aby odwiedzający mieli polisę ubezpieczenia medycznego. Nieznajomość prawa, jak dobrze wiemy, nie zwalnia z odpowiedzialności. A w tym przypadku nie zapewnia to bezpieczeństwa Twoim wakacjom.
Sucha pozostałość
Rozważając powyższe plusy i minusy, można argumentować, że plusy przeważają. Wynika to z faktu, że w rzeczywistości argumenty „przeciw” są nie do utrzymania, a oto dlaczego: ubezpieczenie jest dziś de facto obowiązkowe. Wystawiając polisę zyskujesz gwarancję, że na lotnisku nie będzie czekać na Ciebie niemiła niespodzianka w postaci pogranicznika, który nie zastając Cię ubezpieczony odmówi wjazdu.
Dodatkowo polisa ubezpieczeniowa to sposób na uchronienie się przed kłopotami na wakacjach lub w podróży – zawsze będziesz wiedział, gdzie zwrócić się o pomoc.
Jedynym realnym ryzykiem są pozbawione skrupułów firmy, które prawdopodobnie od razu pojawią się na nowym polu. Dlatego prawo musi być starannie przygotowane, aby dla takich „graczy” nie pozostały żadne luki.
Wreszcie, jeśli to ryzyko można złagodzić, nowy środek legislacyjny może stać się doskonałym powodem dla podróżnych, aby zrozumieć wszystkie zawiłości ubezpieczeniowe i wybrać najlepszą dla siebie polisę. Jeśli każdy odpowiedzialnie podejdzie do tego problemu i wybierze produkt wysokiej jakości, nie pożałuje. Dlatego warto dokończyć 10 podstawowych zasad, którymi należy się kierować przy wyborze ubezpieczenia podczas wyjazdu za granicę.
Na co zwrócić uwagę?
- Starannie dobieraj swoją polisę ubezpieczeniową: im niższa kwota, tym mniej pieniędzy przeznacza się na leczenie. W przypadku krajów strefy Schengen minimalna kwota to 30 000 euro.
- Pamiętaj, że ubezpieczenie, za które płacisz, jest podzielone według rodzaju opieki zdrowotnej. Z łącznej kwoty 30 000 dolarów część przeznaczona jest na opiekę medyczną, część na stomatologię, część na odszkodowanie za zgubiony bagaż i tak dalej. Koszt polisy zależy również od limitów ubezpieczenia dla różnych ryzyk. Zwracając na to uwagę, możesz zaoszczędzić pieniądze bez przepłacania za wysoki limit konkretnego ryzyka, które jest niepotrzebne w Twojej sytuacji.
- Osobno powinieneś przestudiować ubezpieczenie na temat tego, co będzie zdarzeniem ubezpieczeniowym, a co nie. Jeśli zamierzasz uprawiać sport, kontuzje odniesione podczas takich zajęć będą objęte wyłącznie polisą rozszerzoną. Ponieważ takie kontuzje na wakacjach są niestety bardzo częste, powszechną praktyką staje się dodawanie w tym przypadku dodatkowej „ochrony” do swojego ubezpieczenia. Dlatego większość towarzystw ubezpieczeniowych udostępnia taką opcję: przy wyborze polisy możesz uwzględnić w niej „aktywny wypoczynek”.
- Polisa ubezpieczeniowa jest ważna tylko w przypadku problemów, które przydarzyły Ci się za granicą. Choroby przewlekłe nie są objęte ubezpieczeniem.
- Ubezpieczenie często korzysta z udziału własnego - kwoty, którą sam płacisz za leczenie. Udział własny pozwala znacznie obniżyć koszty ubezpieczenia.
- Franczyza może być względna i absolutna. Bezwzględny udział własny, np. 100 USD, oznacza, że sam zapłacisz 100 USD wszystkich kosztów leczenia. Względny oznacza, że jeśli rachunek za usługi przekroczy 100 USD, to firma ubezpieczeniowa zapłaci za wszystko, a jeśli go nie przekroczy, zapłaci Ci.
- Jeśli nadal potrzebujesz pomocy medycznej za granicą, natychmiast zadzwoń pod numer telefonu podany w polisie ubezpieczeniowej. Jeśli sam udasz się do lekarza bez powiadomienia firmy ubezpieczeniowej, może ona odmówić pokrycia Twoich kosztów.
- Zwrot środków wydanych na leczenie może nastąpić według dwóch algorytmów. Pierwsza, najczęstsza, to forma usługowa organizowania ubezpieczenia kosztów leczenia. Firma ubezpieczeniowa zapewnia klientowi organizację leczenia w kraju goszczącym. Konieczna jest jedynie rejestracja zdarzenia ubezpieczeniowego.
- Za pomocą formularza odszkodowania ubezpieczony sam płaci za usługi medyczne i zajmuje się organizacją pomocy. Po powrocie do domu towarzystwo ubezpieczeniowe otrzymuje dokumenty potwierdzające zajście zdarzenia ubezpieczeniowego oraz koszt leczenia.
- Pamiętaj, że ubezpieczyciel musi być zawsze poinformowany o wszystkich przepisanych przez lekarza zabiegach oraz o wszystkich przepisanych przez niego lekach.
